多家中小银行同业存单计划缩量 负债端管理能力面临考验

2020年02月18日 15:41

原标题:多家中小银行同业存单计划缩量 负债端管理能力面临考验

摘要
【多家中小银行同业存单计划缩量 负债端管理能力面临考验】在结构性存款靠档计息类定存产品监管趋严的背景下,中小银行对同业资金的依赖性更强。 然而,在2019年个别中小银行风险事件爆发以及资信水平并未提高等影响下,不少中小银行缩减2020年同业存单发行额度申报,有些银行甚至减半。 分析人士指出,出于自身资产端投放压力的考量,部分中小银行收缩同业业务。(北京商报)

  在结构性存款、靠档计息类定存产品监管趋严的背景下,中小对同业资金的依赖性更强。然而,在2019年个别中小银行风险事件爆发以及资信水平并未提高等影响下,不少中小银行缩减2020年同业存单发行额度申报,有些银行甚至减半。分析人士指出,出于自身资产端投放压力的考量,部分中小银行收缩同业业务。

  2月17日,乌鲁木齐银行在中国网披露2020年度同业存单发行计划显示,根据相关规定,该行2020年拟申请在全国银行间市场发行同业存单备案额度296亿元,相较去年330亿元的备案额度缩水10.3%。记者注意到,该行去年同业存单计划发行规模为330亿元,前9个月发行同业存单共76期,实际发行量为217.2亿元。

  缩减备案额度的远不止乌鲁木齐银行一家。申报减半的还包括,该行2020年拟发行933亿元同业存单,较上年1850亿元的申报额度降低49.6%。此外,、紫金农商行、昆仑银行、曲靖市商业银行等多家银行的同业存单申报额度也缩减超20%,长城华西银行、乐山市商业银行2020年同业存单的申报额度分别减少40亿元、38亿元。

  中国养老金融50人论坛特邀研究员娄飞鹏表示,包商事件发生后,银行业流动性分层问题突出,中小银行发行同业存单开始出现价增量减的局面,发行成功率一度明显下降。在监管对同业负债明确指标限制的情况下,中小银行出于聚焦本地金融服务,减少资产端投资压力以及稳定资产负债表的考虑,适度缩减了同业存单的发行额度。

  值得一提的是,尽管部分银行缩减申报额度,但在整体水平较低的情况下,同业存单的实际发行量稳步回升。根据统计,2月1日-17日18时左右,同业存单发行规模已达到9220.8亿元,远远超过1月全月6391.9亿元的发行量。虽然1月有春节假期客观因素影响,发行量有所收缩,但是同比来看,今年2月同业存单的实际发行量较去年同期增长逾六成。

  与此同时,同业存单的收益率也在走低。据中国货币网显示,2月17日,对应股份制银行的同业存单(AAA)到期收盘收益率曲线,一个月期收益率为2.1248%,较月初下滑0.6个百分点;对应城商行和农商行的同业存单(AA+)到期收盘一个月期收益率,低至2.3269%,比月初下滑了0.48个百分点。

  分析人士指出,近期受益于流动性充裕,资金价格较低,在很大程度上推动银行业金融机构加业存单发行量,以降低负债成本。通常而言,银行的负债端主要包括吸收存款、同业负债和应付债券等,而中小银行的存款规模往往占比较高。在跨区经营受限、结构性存款被规范、定期存款靠档计息受到约束等影响下,中小银行负债端面临较大压力。在这种情况下,如何调整及优化负债端结构、设计创新产品成为中小银行亟待解决的问题。

  娄飞鹏建议,当前中小银行扩大负债面临较大的压力,同业负债有监管指标要求,依靠高吸收存款的渠道也正在因为监管更加科学规范而不断收窄。后续,中小银行应聚焦本地金融服务,增强县域服务功能,减少对扩大规模的追求;创新金融产品,提供符合地方特色的金融服务,稳定资产负债结构。

(文章来源:北京商报)

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